Ahorrar Dinero: Como hacer que el ingreso sea mayor que el egreso

En muchas ocasiones he escuchado la frase: "el que guarda siempre tiene", pero a pesar de que mucha gente conoce esto, no siempre tiene, es más, siempre le falta, porque sus ingresos son menores a los egresos mensuales.

En esta entrada revisaremos algunas estrategias que permiten corregir la diferencia entre lo que se recibe y lo que se gasta en un mes y que te permitirán implementar una buena estrategia para ahorrar dinero.

Como primer paso, es importante saber que ocurre con nuestro dinero, es decir, saber como lo gastamos. En muchas oportunidades he escuchado comentarios de personas que dicen: "mi dinero se me fue entre los dedos", "he gastado todo mi salario en pagar deudas!!! y ahora tengo que pedir prestado para llegar a fin de mes", pero en ninguno de los casos, son capaces de identificar de que forma fue que se gastaron su dinero. Para ello, te voy a recomendar la construcción de una tablita que te permitirá controlar tus gastos mensuales, identificando en que se gastó, cuando se gastó y por qué se gastó en eso.

Es una tabla simplificada de contabilidad básica, en la que describimos y registramos nuestros ingresos y gastos:

Fecha	Explicación del Ingreso o Gasto	Ingreso	Gasto
01 Enero	Salario Recibido	150000
02 Enero	Pago credito hipoteca		25000
04 Enero	Pago Luz		5000
04 Enero	Pago Gas		5000
04 Enero	Pago Television por cable		10000
10 Enero	Pago Supermercado		35000
12 Enero	Pago cuota del auto		17000
18 Enero	Pago regalo cumpleaños Mary		10000
22 Enero	Pago crédito de consumo		28000
30 Enero	Pago salidas a comer		15000
	Total	150000	150000

La construcción de la tabla anterior se ve simple, pero no lo es, puesto que se debe convertir en un hábito o tener siempre presente su existencia cuando hacemos un gasto. Te recomiendo tener una libreta de anotaciones donde puedas registrar TODOS los gastos, sin excepción, puesto que si dejas algunos fuera y otros no, nunca podrás controlar completamente tus gastos. Voy a hacer énfasis en el hecho de que TODOS los gastos deben ser registrados, aunque sea una golosina, puesto que si se trata de un hábito diario, entonces, esa golosina de $1 en 31 días suman $31.-, lo que no debe ser excluido del listado.

Lo anterior, te da ideas claras de lo que realmente estas haciendo con tu dinero, en cuando, como y en qué lo estas gastando, pero lo mas importante de todo, te da claridad de que si gastas mas de lo que recibes, en cuyo caso, solo tienes dos posibilidades:

1.- Aumentar tus ingresos: Esta es una de las cosas mas complicadas y que en muchas ocasiones escapa de tu control, por lo que en este articulo, solo revisaremos la segunda alternativa que es:

2.- Disminuir tus gastos: Esto, aunque suena simple, no lo es tanto, porque se trata de cambiar, en algunos casos, hábitos que se ha tenido durante mucho tiempo y que en definitiva no nos permiten ahorrar. A continuación te indicaré algunas estrategias con las que puedes disminuir tus gastos de forma que puedas llegar a tener menos gastos que ingresos y de esta forma, comenzar al fin a ahorrar dinero:

•  Disminuir el pago mensual de la casa o crédito hipotecario: refinanciar, mejorar las condiciones en cuanto a tasas de interés y monto a pagar mensual. Por ejemplo, si tu crédito tiene una cuota de 300 al mes, con una taza del 8%, entonces, puedes buscar la alternativa de refinanciar tu crédito a una taza menor, por ejemplo al 6%. Esto te daría la posibilidad de pagar una menor cuota mensual, dejándote disponible mas dinero.

• Bajar las primas de los seguros: cambiar tu seguro actual por uno que tenga un pago mensual menor, aunque tenga un deducible mayor, puesto que esperas no tener que desembolsar ese monto para no usar el seguro. O, conseguir descuentos por créditos múltiples (que incorporen la casa, el auto, de vida, etc.). En ocasiones, existen corredoras de seguros que ofrecen seguros múltiples y que al contemplar mas de un producto, ofrecen una disminución en la cuota final.

• Controlar el consumo dentro de la casa: Apagar las luces, disminuir el consumo de electricidad ocupado por el aire acondicionado, cambiar el plan de televisión por cable considerando solo los canales que utilizas, eliminar las cuentas que no son necesarias y/o no son utilizadas.

• Buscar financiamiento con un interés mas bajo, si en una tarjeta de crédito te cobran un interés mayor, entonces, transferir las deudas al que te cobre menos interés. Evitar utilizar estas tarjetas de crédito, considerando que buscas ahorrar. En el caso de los créditos de consumo, diminuir la cuota mensual suscribiendo créditos de consolidación de deudas con una tasa menor y con una cuota menor.

• Evitar los gastos innecesarios e impulsivos: preparar comida en casa ayuda a disminuir considerablemente el monto final de gastos por alimentación. No es necesario que tengas las últimas cosas en tecnología, tampoco que compres la moda a penas salga. con estos pequeños cambios en tus compras y no gastarás innecesariamente en artículos o producto que realmente no necesitas.

• Planificar los gastos más elevados: Por ejemplo comprar un refrigerador, lavadora, etc. debes cotizar el mejor precio, y si es posible, postergarlo hasta que exista una buena oferta de alguna casa comercial.

• Pagate a ti mismo primero: Cuando recibas tu salario o sueldo, haz un cheque a tu nombre y depositalo en tu cuenta de ahorro, con esto, considerarás el ahorro como un compromiso y un gasto necesario.

Finalmente, y para concluir esta serie de consejos para mejorar tus condiciones de ahorro, debes construir un presupuesto mensual y anual. La idea principal es que tu presupuesto delimite tus acciones y no que tu presupuesto se adapte a tus acciones, porque de esta forma, podrás planificar de mejor forma lo que vas a gastar y sabrás cuales son tus posibilidades de compras y ahorros.

un abrazo muy grande
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Saludos
Ricardo Larrondo

Como ahorrar dinero - estrategias simples, pero efectivas

En este post, hablaremos de algunas estrategias que te permitirán ahorrar dinero cambiando simplemente el orden de las acciones y tomando unas pocas decisiones respecto a la administración de tu dinero.

La mayoría de las personas tiene en sus mentes la siguiente secuencia de acciones con respecto al dinero: Ganar - Gastar - Ahorrar. Esto significan que ponen antes el gasto que el ahorro. Gastos que en muchas oportunidades no son necesarios y que al final de cada mes afectan las posibilidades de ahorro.

Por otro lado, también tienen en sus mentes el concepto de que cuando reciban más dinero podrán ahorrar, sin embargo, esto nunca ocurre, puesto que si continúan con la misma secuencia de acciones en sus mentes (ganar - gastar - ahorrar), siempre que aumenten sus ingresos, sus gastos aumentarán y el ahorro se posterga nuevamente.

Pero aquí te indico unos simples consejos para que puedas comenzar a ahorrar dinero.

1.- Revisar los gastos mensuales: Siempre es importante identificar cuales son los gastos que se realizan en un mes, de esta forma podrás identificar por donde se está "escapando" tu dinero. Si logras identificar cuales son los gastos inevitables y cuales son evitables, podrás disminuir aquellos que no son necesarios.

2.- Privilegiar el ahorro antes del gasto: Tal como te mencionaba anteriormente, debes cambiar el orden de ganar - gastar - ahorrar, anteponiendo el ahorro al gasto. En otras palabras, una vez que recibas tu dinero mensual, separa el 10 o 20% de este y ponlo en una cuenta de ahorro. De esta forma, evitarás gastar compulsivamente el dinero que recibes cada mes y podrás controlar tu gasto disminuyendo el dinero disponible.

3.- Frenar los impulsos: Muchas personas gastan el dinero impulsivamente y luego se arrepienten. Para evitarlo, primero debes preguntarte: ¿realmente necesito esto?, ¿me voy a arrepentir de esta compra en 3 días?. Aunque inicialmente tus respuestas sean favorables a la compra, postergala igual. Hay estadisticas que indican que 8 de cada 10 compras postergadas nunca se realizan, puesto que al darle mas tiempo al análisis de su necesidad se concluye en que no es necesario y en otras oportunidades, simplemente se olvida su compra.

4.- Elimina tus tarjetas de crédito (excepto 1): Esto es uno de los pasos más difícil, pero te ayudará a disminuir entre un 20 y un 30% los gastos mensuales y de esta forma mejorar tu capacidad para ahorrar dinero. Deja sólo una, pero debes preocuparte de pagar toda la deuda a fin de mes.

5.- Planifique sus compras y aproveche las ofertas del mercado: Si planificas las compras con 3 meses de anticipación, existe la posibilidad de que puedas hacer uso de los descuentos de temporada o de marketing que haga el comercio.

Bueno, estos son 5 consejos para que puedas comenzar a ahorrar dinero, pero siempre debes tener presente que puedes eternamente buscar una solución a tu problema, pero una vez que tienes algo, DEBES implementarlo, porque de lo contrario, nunca sabrás si es que te funciona o no. 

Por eso mismo, implementalo ahora, pruébalo y me cuentas como te va regalándome un comentario.

Saludos

Ricardo Larrondo.