Ahorrar Dinero: Como hacer que el ingreso sea mayor que el egreso

En muchas ocasiones he escuchado la frase: "el que guarda siempre tiene", pero a pesar de que mucha gente conoce esto, no siempre tiene, es más, siempre le falta, porque sus ingresos son menores a los egresos mensuales.

En esta entrada revisaremos algunas estrategias que permiten corregir la diferencia entre lo que se recibe y lo que se gasta en un mes y que te permitirán implementar una buena estrategia para ahorrar dinero.

Como primer paso, es importante saber que ocurre con nuestro dinero, es decir, saber como lo gastamos. En muchas oportunidades he escuchado comentarios de personas que dicen: "mi dinero se me fue entre los dedos", "he gastado todo mi salario en pagar deudas!!! y ahora tengo que pedir prestado para llegar a fin de mes", pero en ninguno de los casos, son capaces de identificar de que forma fue que se gastaron su dinero. Para ello, te voy a recomendar la construcción de una tablita que te permitirá controlar tus gastos mensuales, identificando en que se gastó, cuando se gastó y por qué se gastó en eso.

Es una tabla simplificada de contabilidad básica, en la que describimos y registramos nuestros ingresos y gastos:

Fecha	Explicación del Ingreso o Gasto	Ingreso	Gasto
01 Enero	Salario Recibido	150000
02 Enero	Pago credito hipoteca		25000
04 Enero	Pago Luz		5000
04 Enero	Pago Gas		5000
04 Enero	Pago Television por cable		10000
10 Enero	Pago Supermercado		35000
12 Enero	Pago cuota del auto		17000
18 Enero	Pago regalo cumpleaños Mary		10000
22 Enero	Pago crédito de consumo		28000
30 Enero	Pago salidas a comer		15000
	Total	150000	150000

La construcción de la tabla anterior se ve simple, pero no lo es, puesto que se debe convertir en un hábito o tener siempre presente su existencia cuando hacemos un gasto. Te recomiendo tener una libreta de anotaciones donde puedas registrar TODOS los gastos, sin excepción, puesto que si dejas algunos fuera y otros no, nunca podrás controlar completamente tus gastos. Voy a hacer énfasis en el hecho de que TODOS los gastos deben ser registrados, aunque sea una golosina, puesto que si se trata de un hábito diario, entonces, esa golosina de $1 en 31 días suman $31.-, lo que no debe ser excluido del listado.

Lo anterior, te da ideas claras de lo que realmente estas haciendo con tu dinero, en cuando, como y en qué lo estas gastando, pero lo mas importante de todo, te da claridad de que si gastas mas de lo que recibes, en cuyo caso, solo tienes dos posibilidades:

1.- Aumentar tus ingresos: Esta es una de las cosas mas complicadas y que en muchas ocasiones escapa de tu control, por lo que en este articulo, solo revisaremos la segunda alternativa que es:

2.- Disminuir tus gastos: Esto, aunque suena simple, no lo es tanto, porque se trata de cambiar, en algunos casos, hábitos que se ha tenido durante mucho tiempo y que en definitiva no nos permiten ahorrar. A continuación te indicaré algunas estrategias con las que puedes disminuir tus gastos de forma que puedas llegar a tener menos gastos que ingresos y de esta forma, comenzar al fin a ahorrar dinero:

•  Disminuir el pago mensual de la casa o crédito hipotecario: refinanciar, mejorar las condiciones en cuanto a tasas de interés y monto a pagar mensual. Por ejemplo, si tu crédito tiene una cuota de 300 al mes, con una taza del 8%, entonces, puedes buscar la alternativa de refinanciar tu crédito a una taza menor, por ejemplo al 6%. Esto te daría la posibilidad de pagar una menor cuota mensual, dejándote disponible mas dinero.

• Bajar las primas de los seguros: cambiar tu seguro actual por uno que tenga un pago mensual menor, aunque tenga un deducible mayor, puesto que esperas no tener que desembolsar ese monto para no usar el seguro. O, conseguir descuentos por créditos múltiples (que incorporen la casa, el auto, de vida, etc.). En ocasiones, existen corredoras de seguros que ofrecen seguros múltiples y que al contemplar mas de un producto, ofrecen una disminución en la cuota final.

• Controlar el consumo dentro de la casa: Apagar las luces, disminuir el consumo de electricidad ocupado por el aire acondicionado, cambiar el plan de televisión por cable considerando solo los canales que utilizas, eliminar las cuentas que no son necesarias y/o no son utilizadas.

• Buscar financiamiento con un interés mas bajo, si en una tarjeta de crédito te cobran un interés mayor, entonces, transferir las deudas al que te cobre menos interés. Evitar utilizar estas tarjetas de crédito, considerando que buscas ahorrar. En el caso de los créditos de consumo, diminuir la cuota mensual suscribiendo créditos de consolidación de deudas con una tasa menor y con una cuota menor.

• Evitar los gastos innecesarios e impulsivos: preparar comida en casa ayuda a disminuir considerablemente el monto final de gastos por alimentación. No es necesario que tengas las últimas cosas en tecnología, tampoco que compres la moda a penas salga. con estos pequeños cambios en tus compras y no gastarás innecesariamente en artículos o producto que realmente no necesitas.

• Planificar los gastos más elevados: Por ejemplo comprar un refrigerador, lavadora, etc. debes cotizar el mejor precio, y si es posible, postergarlo hasta que exista una buena oferta de alguna casa comercial.

• Pagate a ti mismo primero: Cuando recibas tu salario o sueldo, haz un cheque a tu nombre y depositalo en tu cuenta de ahorro, con esto, considerarás el ahorro como un compromiso y un gasto necesario.

Finalmente, y para concluir esta serie de consejos para mejorar tus condiciones de ahorro, debes construir un presupuesto mensual y anual. La idea principal es que tu presupuesto delimite tus acciones y no que tu presupuesto se adapte a tus acciones, porque de esta forma, podrás planificar de mejor forma lo que vas a gastar y sabrás cuales son tus posibilidades de compras y ahorros.

un abrazo muy grande
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Saludos
Ricardo Larrondo